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Calcul de prêt et de mensualité

Combien va vraiment vous coûter votre crédit ? Saisissez le montant, le taux et la durée pour obtenir la mensualité, le coût des intérêts et un tableau d’amortissement.

Taux d’intérêt (annuel)
Durée
Frais de dossier (facultatif)
Mensualité
Capital
Total des intérêts
Coût total
Taux annuel effectif
Afficher le tableau d’amortissement annuel
AnnéeCapital rembourséIntérêts payésCapital restant dû

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Gratuit pour les blogs et sites web : copiez le code et collez-le dans votre page (dans WordPress, utilisez un bloc « HTML personnalisé »). Elle fonctionne sur mobile et ordinateur, et la hauteur s’ajuste automatiquement.

Aperçu

Comment utiliser le calcul de prêt

  1. Saisissez le montant emprunté et choisissez la devise.
  2. Réglez le taux d’intérêt annuel (taux nominal) proposé par la banque.
  3. Choisissez la durée de remboursement en années.
  4. Ajoutez si besoin les frais de dossier : la calculatrice affiche alors un taux effectif qui en tient compte, proche du TAEG.

Le graphique en anneau montre la part du capital et celle des intérêts dans tout ce que vous remboursez. Le tableau indique, année par année, le capital remboursé, les intérêts payés et le capital restant dû.

La formule

La plupart des prêts personnels, crédits auto et crédits immobiliers sont amortissables : vous payez la même mensualité chaque mois, qui couvre les intérêts du mois et une partie du capital.

M = C × t × (1 + t)ⁿ ÷ ((1 + t)ⁿ − 1)

  • M = mensualité
  • C = capital emprunté
  • t = taux mensuel = taux annuel ÷ 12 ÷ 100
  • n = nombre de mensualités = années × 12

Exemple

Vous empruntez 25 000 € à 5,9 % sur 5 ans.

  • t = 5,9 ÷ 12 ÷ 100 = 0,0049167
  • n = 5 × 12 = 60
  • (1 + t)ⁿ = 1,0049167⁶⁰ ≈ 1,3422
  • M = 25 000 × 0,0049167 × 1,3422 ÷ 0,3422 ≈ 482,16 € par mois

Sur 60 mois, vous remboursez 28 929 € au total : le crédit vous coûte environ 3 929 € d’intérêts.

Payer moins d’intérêts

  • Choisir une durée plus courte. Le même prêt sur 3 ans coûte environ 759 € par mois, mais seulement 2 340 € d’intérêts.
  • Comparer le TAEG, pas seulement le taux. Le TAEG inclut les frais et l’assurance obligatoires ; c’est lui que la loi impose d’afficher.
  • Rembourser par anticipation. Pour un crédit à la consommation, les indemnités de remboursement anticipé sont plafonnées par la loi et souvent nulles pour les petits montants.

Questions fréquentes

Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal sert à calculer les intérêts. Le TAEG (taux annuel effectif global) ajoute les frais de dossier, l’assurance obligatoire et les autres frais : c’est le bon chiffre pour comparer les offres.
Pourquoi paie-t-on plus d’intérêts au début ?
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Au début, il est au plus haut, donc une plus grande part de la mensualité part en intérêts. Ensuite, la part de capital augmente.
Cette calculatrice convient-elle à un crédit auto ?
Oui, pour tout prêt à mensualités et taux fixes. Pour une LOA ou une LLD, les loyers sont calculés autrement ; le résultat ne sera qu’une estimation.
Le résultat est-il une offre de prêt ?
Non. C’est une estimation à partir des chiffres saisis. L’offre de votre banque dépend de votre dossier et de ses conditions.

Dernière vérification : 13 novembre 2026

Les résultats sont des estimations fournies à titre d’information générale et ne constituent pas un conseil financier, fiscal, médical ou juridique. Faites vérifier les chiffres importants par un professionnel.