So nutzen Sie den Kreditrechner
- Geben Sie den Kreditbetrag ein und wählen Sie die Währung.
- Stellen Sie den Sollzins pro Jahr ein, den die Bank anbietet.
- Wählen Sie die Laufzeit in Jahren.
- Optional: Tragen Sie einmalige Gebühren ein. Dann zeigt der Rechner den effektiven Jahreszins, also die echten Kosten inklusive Gebühren.
Das Ringdiagramm zeigt, welcher Teil Ihrer Zahlungen auf die Kreditsumme entfällt und welcher auf Zinsen. Im Tilgungsplan sehen Sie Jahr für Jahr Tilgung, Zinsen und Restschuld.
Die Formel für die Kreditrate
Ratenkredite sind Annuitätendarlehen: Die Monatsrate bleibt gleich, der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt.
Rate = K × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1)
- K = Kreditbetrag
- i = Monatszins = Sollzins ÷ 12 ÷ 100
- n = Anzahl der Monatsraten = Jahre × 12
Rechenbeispiel
Sie leihen sich 25.000 € zu 5,9 % Sollzins für 5 Jahre:
- i = 5,9 ÷ 12 ÷ 100 = 0,0049167
- n = 60
- (1 + i)⁶⁰ ≈ 1,3422
- Rate = 25.000 × 0,0049167 × 1,3422 ÷ 0,3422 ≈ 482,16 € pro Monat
Insgesamt zahlen Sie 28.929 € zurück, die Zinskosten betragen also rund 3.929 €.
So sparen Sie Zinsen
- Kürzere Laufzeit: Derselbe Kredit über 3 Jahre kostet rund 759 € im Monat, aber nur etwa 2.340 € Zinsen.
- Effektivzins vergleichen: Banken müssen in Deutschland den effektiven Jahreszins angeben. Er ist die richtige Zahl für den Vergleich von Angeboten.
- Sondertilgungen: Bei Verbraucherkrediten dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür höchstens 1 % der vorzeitig gezahlten Summe verlangen, bei weniger als 12 Monaten Restlaufzeit höchstens 0,5 %.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Restschuld. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich Pflichtkosten und den Zinseszinseffekt durch monatliche Zahlung. Darum eignet er sich besser zum Vergleich.
Warum zahle ich am Anfang so viel Zinsen?
Zinsen werden auf die Restschuld berechnet. Am Anfang ist sie am höchsten, deshalb ist der Zinsanteil der Rate groß. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld und der Tilgungsanteil wächst.
Gilt der Rechner auch für Autokredite?
Ja, für jeden Kredit mit festem Zins und gleichbleibender Rate. Bei einer Ballonfinanzierung mit hoher Schlussrate weichen die Raten ab. Das Ergebnis ist dann nur ein Richtwert.
Ist das Ergebnis ein Kreditangebot?
Nein. Es ist eine Berechnung mit Ihren Eingaben. Das tatsächliche Angebot hängt von Ihrer Bonität und den Bedingungen der Bank ab.
Zuletzt geprüft: 14. November 2026
Alle Ergebnisse sind Schätzwerte zur allgemeinen Information und keine Finanz-, Steuer-, Medizin- oder Rechtsberatung. Lassen Sie wichtige Zahlen von einer Fachperson prüfen.